$500.000 millones para frenar caída en ventas de vehículos y electrodomésticos
Marzo 6 de 2009 -
El Gobierno anunció plan preventivo para reactivar caída de las ventas de carros en el país y pérdida de empleos en el sector automotor; crédito barato también favorece compra de electrodomésticos.A través de una línea de crédito de Bancóldex por 500 mil millones de pesos, las entidades financieras podrán otorgar créditos para la compra de vehículos de producción nacional, a menores tasas de interés. También se habló de plazos más largos, aunque se mencionaron 60 meses para los carros que ya es un plazo común en las ofertas disponibles hoy en el mercado e inclusive de 72.
Sin embargo, analistas consideraron que el cupo amplía la oferta de crédito para este tipo de bienes e impulsa las bajas tasas de interés.
El ministro de Comercio e Industria, Luis Guillermo Plata, dijo que para un carro que cuesta 22 millones de pesos, a un plazo de cinco años, el pago mensual pasaría de 542.000 pesos a 489.000 pesos.
Aunque fuentes de la industria automotriz desestimaron que se trate de un plan para beneficio propio, el programa de condiciones favorables fue pactado entre el Ministerio, Bancóldex, la banca comercial, los concesionarios y los ensambladores, luego de varios días de reuniones.
Sin embargo, en su comunicado de prensa usó la palabra "salvamento" y Plata afirma que hay un compromiso del sector financiero y de las entidades especializadas para que el paquete de apoyo se traduzca en una reactivación de la industria.
No habrá líneas nuevas de fomento para incentivar la producción en las ensambladoras distintas a las que ya tienen para, entre otros, objetivos capitalización y financiación de exportaciones.
La tasa mensual que actualmente se aplica para un crédito de vehículos es en promedio de 1,75 por ciento mensual, y con el programa anunciado, se espera que no supere el 1,35 por ciento. Sin embargo, no es extraño encontrar en la actualidad promociones para ciertos modelos con tasa cero o alrededor de uno por ciento.
Entidades financieras consultadas señalaron que la baja de tasas aplicará como efecto de la política monetaria del Banco de la República y no tanto como consecuencia de un cupo especial de Bancóldex. Advirtieron, además, que está aumentando la morosidad de los préstamos y eso también influye en los costos de los créditos del sistema financiero.
Señalaron que más allá de ampliar el plazo de los créditos, el usuario debe analizar su capacidad de pago y su flujo de caja para decidir cómo pagará su carro.
"Actualmente el sector financiero ofrece diferentes alternativas de financiación para las personas que quieren adquirir vehículo nuevo o usado. Teniendo en cuenta que el crédito promedio de un vehículo es casi dos veces el de un crédito para libre destinación, se ofrecen plazos que sean flexibles para los clientes, de tal manera que se brindan alternativas de tiempo acorde al flujo de caja mensual de cada persona", dice Adriana Parrado, responsable de Medios de Pago y Financiación al Consumo de Bbva Colombia.
Agrega que a la hora de comprar vehículos, los clientes deben tener en cuenta dos variables, dependiendo de su capacidad de pago: el pago de las cuotas del crédito y el hecho de dejar el dinero para el sostenimiento del vehículo (gasolina, llantas, repuestos etc.).
"En este momento, los clientes buscan un mayor flujo de caja para cubrir sus obligaciones", dice la directiva.
Por su parte, los concesionarios se comprometieron a ofrecer los vehículos en los términos que se definieron en el programa anunciado, mientras que aseguradoras dijeron que reducirán las primas mensuales en los próximos días.
Los intermediarios financieros no solicitarán información adicional a la habitual que se requiere para la compra de un vehículo.
La persona interesada en la compra del automotor solo requiere presentar la fotocopia de la cédula; la declaración de renta o certificado de ingresos y retenciones; si es empleado, debe adjuntar el certificado laboral; y si es independiente, tendrá que certificar la fuente de ingresos.
Para el caso de los electrodomésticos, el Gobierno les pidió a las grandes superficies que amplíen los plazos de financiación y también reduzcan los intereses. En este sentido, el Gobierno apoyará a los distribuidores para que con un crédito más económico, con plazos más amplios, puedan replicar los beneficios a los compradores finales de los bienes.
Los requisitos para acceder a los recursos son los tradicionales y los distribuidores contarán con un respaldo del Fondo Nacional de Garantías de hasta el 50 por ciento.
Algo ayuda
El gerente de la compañía de financiamiento comercial Finandina, Jorge Mejía, señaló que toda medida que se expida para impulsar la demanda es bienvenida.
Sin embargo, recordó que ya existe una línea del Bancóldex a una tasa de DTF más 3,5 puntos porcentuales, que es favorable.
El ejecutivo considera que si bien hay problemas de demanda, hay sobreendeudamiento de los hogares y aversión al crédito, debido al impacto sicológico que ha causado el ruido de la crisis financiera internacional. "La gente es más cautelosa a la hora de adquirir bienes", explica.
También considera que el beneficio no está en la extensión de plazos porque de todas maneras encarece el bien, por lo que esperan que cuando se conozca el texto de la circular de Bancóldex sea en efecto una tasa de redescuento menor a la actual.
Según Mauricio Reina, investigador de Fedesarrollo, en una situación como la actual le conviene a quien se endeude, plazos más flexibles, menores tasas de interés, cuotas más cómodas. Sin embargo hay que tener en cuenta que ojalá que el crédito tenga cuotas y tasas más o menos estables a futuro: que no cambien las condiciones del crédito o las tasas de interés y se convierta en un crédito oneroso e insostenible.
"Lo segundo es tener una idea de cuál será el salario de la persona que adquiere la deuda a, por ejemplo, unos dos años. En épocas de desaceleración hay incertidumbre sobre el futuro, sobre el empleo", comentó Reina.
Por su parte, Eduardo Sarmiento, decano de la facultad de Ciencias Económicas de la Escuela Colombiana de Ingeniería, dice que "así sea una medida atractiva, los consumidores no la van a aprovechar porque existe temor ante la recesión mundial, que seguramente afectará la colombiana. Lo más probable es que ese consumidor no reciba el crédito y que el ingreso que tenga de más lo destine al ahorro, como sucedió en Estados Unidos".
Pérdida de empleo
Las ensambladoras han tenido que reducir la planta de personal de nómina y para evitar que se pierdan unos 3.000 empleos.
El sector ha sido golpeado en el buen ritmo que traía esta industria durante tres años consecutivos, debido a una menor demanda y restricciones de importaciones en Venezuela y Ecuador, así como la falta de cupos para carros importados de Colombia en otros países.
La situación de los dos primeros meses del año no fue halagadora, pues entre enero y febrero las ventas cayeron un 20,8 por ciento. Inclusive, se estima que este año podrían caer de 220.000 a 180.000 unidades, que aunque son buenos para los niveles históricos de la industria, sí representan un retroceso e impactan un alto número de empleos directos e indirectos.
Redacción Economía y Negocios